Программы поддержки на открытие и развитие бизнеса
По умолчанию государственная кредитная поддержка на льготных условиях всегда считалась наиболее значимой для развития бизнеса. В 2022 году запущено несколько значимых программ в этой сфере.
Антикризисная госпрограмма льготного кредитования
Банк России вместе с правительством разработал две программы льготного кредитования МСП — инвестиционную и оборотную. По этим программам микро- и малый бизнес сможет получить кредит или рефинансировать уже имеющийся по ставке не выше 15% годовых. Средний бизнес — по ставке не выше 13,5%.
- Льготный кредит на увеличение оборотных средств, чтобы закупить материалы или товары, оплатить необходимые услуги, выдаётся на срок до года, условия действуют до 30.12.2022. Сумма, которой может воспользоваться предприниматель, не должна превышать 300 тысяч рублей для микро- и малого бизнеса, и миллиона рублей для средних компаний.
- Инвестиционные льготные кредиты на расширение производства, открытие нового бизнеса выдаются на срок до трёх лет. Обратиться за кредитом можно до конца 2022 года. На инвестиционные цели занять деньги у банка могут любые субъекты МСП. Размер кредита ограничен одним миллионом рублей.
Общий объём кредитования по обеим программам составит порядка 675 миллиардов рублей. Ограничений по целям почти нет, единственное исключение — многоквартирное жилищное строительство.
В реализации антикризисных мер принимает участие широкий круг банков:
Как открыть накопительный счёт «Автомобилист» в РГС банке
Накопительный счёт Автомобилист можно открыть дистанционно или обратившись в любое отделение РГС банка.
Дистанционное открытие накопительного счёта
Открыть накопительный счёт дистанционно могут действующие клиенты РГС банка, у которых есть доступ к мобильному или интернет банку.
Счёт открывается в приложении в пару кликов. К нему автоматически выпускается виртуальная дебетовая карта МИР «Автодрайв». Карта бесплатная в обслуживании и предоставляется для того, чтобы вы могли без проблем снимать и пополнять накопительный счёт.
При желании можно прийти в офис и получить пластиковую неименную карту «Автодрайв» моментальной выдачи.
В мобильном банке РГС банка можно зарегистрироваться только если у вас есть любая карта этого банка. Если у вас ранее была карта и истекла по сроку, то мобильный банк вам со временем отключат.
Если не хотите идти в офис, то можно заказать доставку любой карты РГС банка, получить и активировать её, зарегистрироваться в мобильном банке и затем открыть накопительный счёт. Таким образом вы сэкономите время, так как в офисе, как правило, процедура оформления занимает очень много времени.
Самая выгодная на данный момент карта — дебетовая «Дорожная карта». Обслуживание 99 рублей в месяц или бесплатно если выполняется одно из условий:
- траты от 10 000 рублей в месяц;
- совокупный среднемесячный остаток на всех счетах клиента в РГС банке от 50 000 рублей;
- при наличии кредита, привязанного к карте.
Заказать доставку Дорожной карты
Открытие накопительного счёта в офисе РГС банка
РГС банк имеет офисы в отделениях компании Росгосстрах. Обычно там сидит один сотрудник, который занимается кредитами.
Нужно сказать, что хотите открыть накопительный счёт «Автомобилист» и получить бесплатную карту МИР «Автодрайв».
Так как РГС банк не сильно продвинутый, придётся подписать много бумаг и потратить порядка 30-40 минут.
У вас должен быть на руках телефон с которым регистрируетесь в банке, так как нужно будет принять несколько СМС с кодами.
Дебетовую карту вам дадут сразу. Её следует активировать запросив баланс в банкомате. Хотя сотрудница может предложить через банкомат пополнить с неё телефон. Но это не обязательно.
После активации карты нужно скачать приложение РГС банка и зарегистрироваться в мобильном банке.
Две цифры ПИН код от карты вам распечатает сотрудник РГС банка, а вторые две придут в СМС. Поменять ПИН код можно в банкомате или в мобильном банке, комиссия 50 рублей.
Другие меры поддержки МСП в 2022 году
Выделим наиболее значимые меры господдержки бизнеса, введённые из-за санкций в 2022 году.
Неналоговые проверки.
Для всех компаний и ИП отменили плановые и внеплановые проверки до 2023 года: постановление Правительства от 10.03.2022 № 336. Речь о неналоговых проверках, например трудовых и пожарных. Но есть исключения. Например, для объектов высокого риска внеплановые проверки могут проводиться при угрозе жизни и здоровью граждан, обороне и безопасности страны, возникновении чрезвычайных ситуаций.
Контролируемые сделки.
Федеральный закон от 26.03.2022 № 67-ФЗ повысил порог доходов для признания сделок контролируемыми с 60 до 120 миллионов рублей.
Мораторий на банкротство.
До 1 октября 2022 года кредиторы контрагента не смогут подать заявление в суд о его банкротстве. Исключение сделали лишь для должников-застройщиков. Но и сам контрагент также не сможет возбудить дело о банкротстве своих должников. Кроме того, ФНС не будет банкротить компании из-за налоговых долгов. А компания не обязана начинать процесс ликвидации, если по итогам 2022 года чистые активы будут меньше уставного капитала.
Блокировка счетов.
Алгоритм: как получить субсидии для малого бизнеса
Шаг 1. Определить, может ли предприятие претендовать на государственное финансирование.
На поддержку могут рассчитывать предприятия малого и среднего бизнеса. Но есть определённые условия для получения субсидии. Например, основные требования к среднему бизнесу: численность не более 250 человек и годовая выручка до миллиарда рублей.
Комиссия по субсидированию отдаёт предпочтение тем компаниям, которые развивают экономику региона: создают новые рабочие места, исправно платят налоги, инвестируют в модернизацию производства, занимаются экспортной деятельностью и желательно сами производят экспортируемый продукт.
Шаг 2. Найти центр выдачи субсидий.
Для этих целей созданы специальные порталы. Например, общественная организация малого и среднего предпринимательства «Опора России». На сайте необходимо задать параметры своего региона и сферу деятельности. ИП или юрлицо получает информацию о статусе конкурсов, целях, на которые может быть получена субсидия, контактах и о том, для кого предназначается тот или иной вид финансирования.
Информацию можно также получить на сайтах региональных министерств: Минэкономразвития, Минпромторга, Минобрнауки, Минсельхоза и других.
Шаг 3. Выбрать программу финансирования.
Выбирая субсидию, стоит внимательно изучить условия, сроки действия программы. Ориентироваться на те, которые соответствуют потребностям бизнеса в данный момент, дают максимальный экономический эффект. Всего антикризисные меры в 2022 году включают 46 федеральных и региональных программ для МСП.
Шаг 4. Подготовить заявку на получение субсидии и пакет документов со сведениями о компании.
Для участия в конкурсе потребуется собрать стандартный пакет документов. Он практически совпадает с тем, который компании представляют в банки, обращаясь за кредитом. Перечень можно узнать на государственных порталах, упомянутых выше.
Шаг 5. Подготовиться к проверкам со стороны центра выдачи субсидий.
Банк России одобрил консолидацию ВТБ: в банк должны войти БФКО “Открытие” и РНКБ: что ждет Росгосстрах?
В прошлом году страховая компания Росгосстрах отметила свое 100-летие. В 2021 году Центробанк активно искал владельцев на свой актив – банк “Открытие”, на санацию которого он потратил почти 1 трлн рублей. Страховщик Росгосстрах принадлежит БФКО “Открытие” на 100%. Рассматривались варианты продажи стратегическим инвесторам как всего актива, так и отдельно страхового, пенсионного и банковского бизнеса.
По информации с рынка рассматривались несколько потенциальных инвесторов, включая концерн “Россиум” – “Регион” и страховая компания СОГАЗ. Однако сделки не состоялось и Банк России отложил решение данного вопроса на несколько лет. Одним из вариантов рассматривалось IPO Банка Открытие.
Страхование сегодня входит в новую фазу. Мы рассмотрим три потенциальных сценария, кто же станет владельцем страховой компании “Росгосстрах” и дадим нашу оценку, что будет лучше для рынка страхования России.
Что даст банку ВТБ консолидация активов Открытия и РНКБ
Как пишет газета «Коммерсантъ», Председатель правления банка ВТБ Андрей Костин обратился к премьер-министру РФ Михаилу Мишустину с предложением объединить в общую группу с банком еще две подконтрольные государству и попавшие под блокирующие санкции кредитные организации – «Открытие» и Российский национальный кредитный банк (РНКБ), который работает в Крыму. Это произошло после того, как кредитная организация попала под санкции США и ЕС после начала спецоперации.
Ранее в ВТБ обозначали свои стратегические цели, что они планируют увеличить количество активных клиентов до 30 млн к 2025 году. На конец 2021 года у банка уже было порядка 16 млн клиентов. Ожидается, что такая консолидация позволит увеличить клиентскую базу ВТБ еще на 5 млн клиентов за счет присоединяемых кредитных организаций.
В текущих реалиях это решение видится логическим и позволит расширить влияние госбанка, однако, вероятнее всего приведет к определенной оптимизации персонала в рамках дублирующих функций.
Однако даже с учетом объединения это не позволит кредитной организации стать первой – Сбербанк по-прежнему будет банком номер 1 по количеству отделений и клиентов.
Условия накопительного счёта Автомобилист в РГС банке
Стандартная ставка по накопительному счёту «Автомобилист» в РГС банке:
- 17,5% годовых начисляется на сумму до 700 000 рублей;
- 17,5% годовых на сумму от 700 000,01 до 3 млн. рублей;
- 17,5% годовых на сумму свыше 3 млн. рублей.
- При покупках по карте от 10000,01 в мес. — 18,5%.
Новые условия:
Старые условия:
Процент начисляется на ежедневный остаток и выплачиваются в последний день месяца за этот же месяц.
Счёт можно без ограничений пополнять и снимать средства, но остаток не должен снижаться менее 1 000 рублей.
Акция! Ставку можно повысить на 1%, если в месяце, предшествующему текущему тратить по карте «Автодрайв» от 10 000, 01 рублей. Акция может быть продлена.
В исключениях по покупкам для получения повышенной ставки: MCC 4814, 4829, 4900, 5300, 5816, 6010-6012, 6051, 6211, 6536-6538, 6540, 6812, 7299, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402.
В месяц открытия накопительного счёта ставка может быть только стандартная.
Важно! Проценты не будут начисляться, если:
- за месяц, в котором был закрыт накопительный счет, за исключением закрытия счета в последний календарный день месяца (день начисления процентов);
- за месяц, в котором хотя бы один день будет снижение остатка менее 1000 рублей.
Средства физических лиц на счетах РГС банка застрахованы Агентством по страхованию вкладов и подлежат возмещению государством в размере 100%, но не более 1 400 000 рублей.
Страховая компания Росгосстрах: итоги 2021 года
По итогам 2021 года, страховщик занимает пятую позицию в рэнкинге страховых компаний на рынке России, а также в сегментах “жизнь” и “не жизнь” по сумме собранной страховой премии. Общие сборы компании Росгосстрах составили 122,8 млрд рублей.
Итоговая страховая премия по страхованию жизни составила 25,4 млрд рублей (рост к 2020 году – 30,5%). ОСАГО выросло до 28,6 млрд рублей (рост на 13,8%), КАСКО – 11,1 млрд рублей (плюс 2,8%).
Личные виды страхования: ДМС снизился на 9,8% до 11,2 млрд рублей за счет корпоративных контрактов, страхование от несчастного случая показало бурный рост до 22,4 млрд рублей (плюс 56,7%) за счет кредитного страхования жизни (КСЖ) через банки-партнеры.
Классический вид страхования физлиц – страхование квартир и строений (ИФЛ) остался без изменений – 14,4 млрд рублей. Страхование имущества ЮЛ (ИмЮЛ) выросло до 268 млрд рублей (плюс 25,7%).
Итоговые комментарии эксперта
Очевидно, что возможное очередное объединение с АО “СОГАЗ” еще больше увеличит консолидацию на страховом рынке, что повысит управляемость для регулятора, однако, снизит конкуренцию, и вероятнее всего, клиентоориентированность крупнейшего страховщика.
На наш взгляд, бренд “Росгосстрах” является уникальным, узнаваемым и сильным на страховом рынке, имеющим 100-летнюю историю и доверие клиентов. Варианты с оставлением страховщика в периметре ВТБ или привлечение нового инвестора являются более благоприятными для страховой компании
Однако в случае с ВТБ, на наш взгляд, команде ТОП-менеджмента важно будет не потерять фокус и не стать полностью банковским страховщиком с соответствующей продуктовой линейкой, поскольку сила “Росгосстраха” именно в агентах. И это не стоит забывать и нельзя потерять
Страхование сегодня и завтра на страховом рынке России в рубриках Анализ рынка и Авторские статьи.
Последние актуальные новости страхования, анализ рынка и прогнозы по развитию рынка в РФ в 2022 году на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com – обдуманное страхование!
Статья одобрена экспертом страхового рынка Денисом Лебедевым
Calmins.com
