Свой человек в банке: как работают кредитные брокеры

Определение

Брокер, это кто такой простыми словами? Это посредник между:

1. Фрахтователями и судовладельцами (если мы говорим о морских перевозках).
2. Страхователями и страховщиками (если мы говорим о соответствующей деятельности).
3. Покупателем и продавцом (если мы говорим о биржевой торговле).

Аналог брокера это маклер. Именно маклерами брокеров называли ранее. Правда по отношению к маклерам, допускали и возможность работы на рынке недвижимости. Как раз единственной разновидностью брокеров в СССР были маклеры, занимающиеся вопросами недвижимости. Но об этом как-нибудь в следующий раз.

Давайте быстро пробежимся по не самым известным сферам работы этой профессии.

Как работать с брокером?

После пройденных этапов, начинается взаимодействие с брокером. Если компания выдает дополнительное программное обеспечение (терминал), то его следует установить, следуя инструкциям.

После чего пополняется счет и начинается работа, инвестор выбирает нужный финансовый инструмент, направляет заявку на покупку или продажу актива, брокер исполняет ее списывая со счета деньги.

В личном кабинете могут быть доступны финансовые инструменты, аналитика от компании, новости, советы и обучение.

1. Обучение разнообразно: вебинары, интерактивные, веб-курсы и тд. Обычно это небольшие уроки с основами инвестирования, в которых опишут принципы инвестирования, научат пользоваться терминалом или мобильным приложением.
2. Аналитика. Может быть от компании и от ведущих зарубежных банков, содержание разное, могут быть целые статьи с объяснением причин покупки или грядущие изменения компании, которые повлияют на рост цен активов.
3. Идеи. Аналитики банка выдвигают актуальные идеи покупки активов.
4. Новости. Статьи позволяют узнать сведения о конкретной компании или о происходящем в финансовом мире.

Покупка/продажа акций на 1 секунду

Сколько стоят услуги?

Естественно, за услуги кредитных брокеров нужно платить. Точная сумма будет зависеть от сложности дела. Необходим индивидуальный расчет.

Схемы оплаты бывают различными:

• процент от суммы (как правило, от 1 до 5%). Естественно, чем крупнее кредит, тем больше зарабатывает брокер;
• фиксированная сумма. Учитывая то, что расценки у кредитных брокеров могут существенно отличаться, рекомендуем уточнить этот вопрос заранее;
• смешанная схема. Клиенту предлагают выбрать: либо оплатить процент от размера кредита, либо воспользоваться фиксированной процентной ставкой.

Если размер вознаграждения брокеру вас устраивает, заключаете договор о сотрудничестве. В противном случае прощаетесь и ищете другой вариант.

Как правило, кредитные брокеры берутся за суммы займа, которые стартуют от 1 000 долларов. То есть, если вы планируете покупку телевизора или пылесоса за банковские деньги, смысла обращаться к таким специалистам просто нет.

Важно запомнить, что кредитные брокеры – это не финансовые структуры. Главная их  задача – проконсультировать относительно выбора кредитного продукта, помочь со сбором пакета документов и получением займа

Далее придется самому в отведенные сроки возвращать долг и поддерживать взаимосвязь с банком или МФО. 

Пожалуй, единственным исключением можно назвать автокредитование. В пакет услуг  многих брокеров входит не только поиск наиболее выгодного предложения, но и помощь в оформлении договора со страховщиком. В случае ДТП он должен проследить, чтобы все договоренности были выполнены в полном объеме.

Какие виды брокеров бывают — 5 основных видов 🤵

Мы уже говорили, что деятельность брокеров в обязательном порядке должна быть лицензирована. Разрешение на деятельность выдаёт Федеральная Служба по финансовым рынкам.

Прежде чем заключить договор с брокерской компанией (брокером), клиент должен убедиться в наличии лицензии

При этом важно, чтобы этот документ подтверждал право заниматься именно тем видом деятельности, услуги по которому будут оказываться

Виды брокеров можно выделять в зависимости от сферы их деятельности. Ниже представлены самые популярные из них.

Вид 1. Биржевой брокер

Для проведения операций с финансовыми инструментами на товарных и фондовых биржах собственники капитала прибегают к помощи посредников, которыми являются биржевые брокеры. Одной из лучших брокерских компаний является эта организация.

Схема работы брокерской компании

Сегодня на рынке наибольшее распространение получили биржевые брокеры, которые оказывают посреднические услуги на рынке Форекс. Кроме того, в их задачи входит заключение договоров с иностранными валютами, драгметаллами и ценными бумагами. Про форекс брокеров вы можете почитать в нашей отдельной статье.

Физическим лицам в любом случае придётся сотрудничать с брокерами. Связано это с тем, что согласно закону им запрещено самостоятельно заключать сделки на бирже. Абсолютно все операции на фондовом и рынке ценных бумаг доступны только официально зарегистрированным посредникам.

Подробно о том, что такое фондовый рынок и как осуществляется торговля на фондовом рынке, мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Вид 2. Страховой брокер

Страховые брокеры оказывают услуги на рынке страхования. Они выступают посредниками между страховщиками и их клиентами. Деятельность такого брокера регламентируется лицензиями и договорами.

Роль и место страховых брокеров на рынке

Основные цели обращения к страховому брокеру следующие:

• финансовая экономия – зачастую посредники оформляют полисы со скидкой;
• сокращение↓ времени заключения договора страхования;
• поиск более выгодных предложений страховщиков;
• помощь в заключении договора.

Однако при обращении к страховому брокеру следует понимать: помощь в оформлении полиса не гарантирует поддержки в будущем.

Не стоит рассчитывать на содействие в процессе получения возмещения, а также подготовки документов при наступлении страхового случая. Поэтому прежде чем прибегать к помощи страхового брокера, следует проанализировать все плюсы такого сотрудничества.

Вид 3. Таможенный брокер

Чаще всего к помощи таможенного брокера прибегают в следующих случаях:

• нужно оформить документы на ввоз либо вывоз из страны товара;
• появилась необходимость урегулировать вопросы, возникшие в ходе взаимодействия с таможенными органами.

Как работают таможенные брокеры в России

Для включения в реестр брокер обязан подать соответствующее заявление. По результатам его рассмотрения в случае положительного решения оформляется свидетельство, которое подтверждает включение в реестр

Прежде чем начать сотрудничество с таможенным брокером, важно проверить наличие такого документа

Вид 4. Ипотечный (кредитный) брокер

В первую очередь следует понимать, что в нашей стране деятельность кредитных или ипотечных брокеров находится на начальной стадии своего развития. Этим участникам рынка не требуется оформлять лицензию. Свою деятельность они осуществляют исключительно на основании гражданского законодательства.

Схема работы кредитного брокера

Ипотечный брокер выступает посредником между 3-мя сторонами: собственником недвижимости, покупателем и банковской организацией, выдающей кредиты под залог недвижимого имущества.

Такой участник рынка помогает сократить↓ затраты времени на:

• оформление соглашений;
• подготовку пакета документов;
• направление документов в банк;
• выбор компании, которая оформит ипотеку на максимально выгодных условиях.

Нередко люди, не имеющие юридического образования, сознательно отказываются от самостоятельного оформления сделок с недвижимостью. Они понимают: если неправильно оформить документы, сделку могут признать незаконной. Это приведёт к серьёзным финансовым потерям.

Вид 5. Фрахтовый брокер

Фрахтовые брокеры помогают при заключении договоров, предметом которых выступает доставка грузов. Такие специалисты являются посредниками между собственником груза, которого называют фрахтователем и владельцем судна.

Иными словами, именно фрахтовые брокеры всегда знают, какая картина складывается на рынке.

Таким образом, брокеры действуют во всех сферах жизни современного общества. Они могут оказать неоценимую помощь при заключении различных сделок.

Зачем нужны брокеры и чем они занимаются

Как воспользоваться процедурой Чарджбэк?

   Процедура Чарджбэк заключается в отмене операции по переводу денежных средств и возврате платежа. В нашем законодательстве не используется такой термин как «Чарджбэк», но фактически регулирует его законом о национальной платежной системе. Нормы, касающиеся Чарджбэка, содержатся в правилах международных платежных систем.

   Чарджбэк касается ответственности банка, если товар не был поставлен или не полностью поставлен, также нормы о Чарджбэки касаются ситуации, когда платежи по карточке произведены без согласия владельца карточки или нарушены его указания по проведению платежей.

   Процедура Чарджбэка может быть использована также в ситуации, когда клиента обманул брокер. Итак, как вернуть деньги с помощью процедуры Чарджбэк?

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: на следующие моменты:

• для запуска процедуры Чарджбэк при совершении операции должна использоваться карта;
• Чарджбэк может быть использован, если не получили товар; если товар получен с недостатками; если продавец банкрот; если сайт оказался мошенническим; если платеж произведен ошибочно; если 2 раза списали за одно и то же;
• процедура Чарджбэка, по общему правилу, должна быть запущена в течение 120 дней с момента совершения операции, с момента ожидаемой поставки, с момента, когда узнали, что товар не будет доставлен.
• Процедура Чарджбэк может быть применена и в отношениях с брокером, если конечно имеются законные основания.

Как правильно заключить договор

Конкуренция на брокерском рынке огромна. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином специалисте, изучите все предложения. Узнайте стаж работы интересующего вас брокера, его деловую репутацию, количество одобренных жилищных займов.

Поинтересуйтесь, с какими банками он сотрудничает. Также вы имеете полное право попросить его разъяснить цель всех предоставляемых вами документов и справок. Брокер должен озвучить вам информацию по ипотечным программам, в том числе по размеру процентных ставок и возможностям рефинансирования.

Договор об оказании финансовых услуг с консультантом по ипотеке заключается в письменной форме. Ознакомьтесь с ним и внимательно изучите. В документе должны быть прописаны ваши взаимные права и обязанности

Обратите внимание на язык договора: он должен быть четким и лаконичным, без сложных юридических терминов и конструкций

В самом начале указывается перечень предоставляемых услуг, например, подготовка и сбор документов, анализ ипотечных предложений, консультирование клиента

Обратите особое внимание на срок их оказания

После завершения сделки исполнитель обязан вернуть все документы заказчику. Он не имеет права показывать их третьим лицам, снимать копии, фотографировать и т.д. Также в соглашении обязательно указываются размер вознаграждения агента и порядок расчета, прописываются условия досрочного расторжения договора, личные данные сторон и их реквизиты.

Общие рекомендации по выбору брокера

Определяясь с выбором своего брокера нужно обратить внимание
на ряд аспектов, от которых в дальнейшем может зависеть успешность вашей работы
на бирже. Их можно подразделить на две основные категории:

1. Аспекты касаемые надёжности выбираемого брокера;
2. Аспекты, связанные с условиями работы через
   выбираемого брокера.

Что касается первой из этих категорий, то она напрямую
связана с вашей финансовой безопасностью, поскольку выбрав ненадёжного брокера,
есть большой риск потери всех своих активов размещённых на брокерском счету. О том,
как, по возможности, снизить этот риск подробно написано ниже, сейчас же скажем
лишь о том, что основными аспектами, связанными с надёжностью выбираемого
брокера являются:

• Наличие у него лицензии на осуществление
  брокерской деятельности;
• Хорошая репутация (по отзывам реальных
  клиентов);
• Достаточно высокое место в рейтинге. Рейтинг
  брокеров можно посмотреть, например, на сайте Московской биржи (https://www.moex.com/a2750)

Ведущие операторы фондового рынка (категория акции и паи) по данным Московской биржи

 Убедившись в
надёжности выбираемого брокера, следует внимательно изучить те условия работы,
которые он предлагает

Обратите внимание на следующие моменты:. 1

Узнайте размер и порядок начисления комиссионных. Любой
брокер в качестве оплаты за свою работу берёт определённую комиссию. Эта
комиссия может представлять собой как определённый процент от суммы совершенных
сделок, так и фиксированную абонентскую плату в месяц (посчитайте, что вам
будет более выгодно). Кроме этого, может быть определённый минимальный порог
комиссионных, которые будут взиматься ежедневно в независимости от объёма ваших
сделок. Узнайте, включена ли комиссия биржевой площадки (биржа также берёт своё
вознаграждение с каждой проведённой сделки) в запрашиваемую брокером сумму
вознаграждения;

1. Узнайте размер и порядок начисления комиссионных. Любой
брокер в качестве оплаты за свою работу берёт определённую комиссию. Эта
комиссия может представлять собой как определённый процент от суммы совершенных
сделок, так и фиксированную абонентскую плату в месяц (посчитайте, что вам
будет более выгодно). Кроме этого, может быть определённый минимальный порог
комиссионных, которые будут взиматься ежедневно в независимости от объёма ваших
сделок. Узнайте, включена ли комиссия биржевой площадки (биржа также берёт своё
вознаграждение с каждой проведённой сделки) в запрашиваемую брокером сумму
вознаграждения;

2. Уточните, какие программы используются в качестве
торговых терминалов (иногда брокеры предоставляют своим клиентам несколько
торговых терминалов на выбор). Умеете ли вы с ними работать или вам потребуется
дополнительное обучение. В том случае, если вы планируете торговать через
планшет или смартфон, уточните есть ли у брокера соответствующее мобильное
приложение (и бесплатно ли оно);

3. Информационное обеспечение и консультирование, на мой взгляд,
не самый важный аспект, поскольку я считаю, что трейдер должен иметь свой
собственный взгляд на рынок, не замутнённый ничьими советами и консультациями.
Однако, если вам необходимо такое подспорье в принятии торговых решений, то
следует уточнить наличие подобной услуги заранее;

4. Если вы не имеете достаточного опыта торговли на бирже,
то вам может потребоваться такая дополнительная услуга брокера, как обучение.
Многие брокеры предоставляют своим клиентам доступ к обучающим материалам и
почти все они дают возможность торговли на, так называемом, демо-счёте.
Уточните, что из этого может вам дать выбираемый брокер. К слову, если теорию
трейдинга можно изучить и самостоятельно, то практику нужно нарабатывать только
на демо-счёте. Поэтому, наличие последнего, должно быть обязательным условием
при выборе подходящего посредника для биржевой торговли.

Условия работы и заработная плата

Профессиональный брокер сам выбирает компании, с которыми он желает сотрудничать, после чего предлагает свои услуги.

Работа осуществляется в соответствии с договором, где прописываются стандартные положения:

• стороны соглашения;
• общие положения;
• права и обязанности сторон;
• объекты страхования;
• оплата и расчеты;
• порядок отчетности;
• прием готового продукта;
• сопровождение полисов;
• другие условия;
• срок действия договора.

Документ может быть расширен или сокращен, если занимающийся страховым делом брокер является узким специалистом.

Зарплата брокеру не начисляется, выплаты производятся за каждый заключенный договор. Размер премии оговаривается индивидуально. Различие в гонораре определяется стажем и показателями в работе. У начинающих брокеров он составляет 10%. Специалисты с опытом, заключающие крупные сделки, могут рассчитывать на 40-50%. Отдельно обсуждаются вопросы проведения консультаций и урегулирование убытков при наступлении страховых случаев.

Как участвовать в торгах?

Стоит помнить о том, что биржи не работают круглосуточно. Следовательно, торговать вы можете лишь в определенные часы. Это правило касается не только российских фондовых бирж, но и:

1. Американских.
2. Европейских.
3. Азиатских.

Если мы говорим о Московской Бирже (MOEX), то торговая сессия начинается с 10 утра и до 7 вечера. В этот временной промежуток укладывается основная торговая сессия. Если вы не торгуете в специализированной зоне, то приобрести акции или другие ценные бумаги, в другое время просто не получится.

Процесс покупки или продажи ваших ценных бумаг осуществляется путём подачи заявок. Вы создаете заявку в личном кабинете, можете подать ее по телефону. Устанавливаете актив, количество бумаг (при необходимости) и называете стоимость. Если на платформе используется клиринг, то ваша заявка может быть исполнена мгновенно. Речь о внутреннем клиринге. Если не используется, то придется ждать, пока на рынке найдется продавец или покупатель, которого устроит ваша цена.

Все заявки, не попадающие в диапазон, будут собраны в очередь. Не всегда заявка исполняется, если подходящего предложения найти не удалось, то сделка будет отклонена или перенесена на другой день. Чаще всего заявки «провисают» в ситуации, когда покупается или продается какая-то редкая ценная бумага с низкой ликвидностью.

Для вашего же удобства, в конце дня формируется отчет по всем вашим торговым операциям и сделкам. Отчет отображается в интерфейсе терминала, или отправляется отдельным письмом на адрес электронной почты.

И конечно, вывод денежных средств. Ведь именно ради этого все и отправляются на фондовые биржи. Выводят денежные средства в течение 3 рабочих дней. Учтите, не весь доход можно вывести мгновенно. Если речь идет о дивидендах, то они подлежат немедленному выводу. А вот в случае, если вы получили прибыль с продажи ценных бумаг, вывод денег может растянуться на несколько дней. Связано это с внутренними проверками и спецификой работы депозитарного хранилища. Традиционно, денежные средства с продажи акций компаний не выводятся в тот же день. Такая ситуация складывается на Московской бирже. Всё дело в том, что сама биржа производит расчеты по ценным бумагам (в данном случае акциям) лишь на 2-е сутки, с момента совершения сделки.

Что значит брокер

Если взять сухое и формальное определение из словаря, то брокер – это юридическое или физическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем. Но тогда любого посредника можно будет назвать брокером – означает ли это, что приведенные термины являются синонимами?

Нет, это не так. Превалирующее семантическое значение слова «брокер» – это «маклер». Изначально маклеры были чем-то вроде мажордомов, только на организованном рынке, на бирже. Клиенты – толстосумы с деньгами – не хотели вникать во все сами, однако желали:

• Чтобы их средства вкладывались на таком высоколиквидном сегменте, как биржа, максимально эффективно;
• А во-вторых, чтобы их самих кто-то постоянно держал в курсе актуальных новостей, в том числе инсайдерских.

Так появилась профессия маклера – доверенного управляющего активами на высоколиквидных рынках. Данное занятие очень близко к термину «доверительное управление» и разница заключается только в нюансах: маклер – это качество, имеющее оттенок приватности. Сказать: «Он – мой маклер» – означает, что это исключительно ваше доверенное лицо, которое для вас оказывает ряд услуг на рынке. Доверенный управляющий, как правило, работает на широкую аудиторию.

В процессе становления финансовых и товарно-фондовых площадок на них постоянно увеличивалось количество участников.

Эта черта эволюции бирж полностью совпадает с динамикой народонаселения планеты, а также с прогрессией потребления энергии.

В связи с этим довольно быстро встал ряд организационных вопросов: обслуживающий персонал бирж просто не справлялся с клирингом, то есть, с отслеживанием и фиксацией сделок, не говоря уже о том, чтобы противодействовать махинациям. Поэтому обязанности решено было разделить:

• Право работать непосредственно с клиентами было решено предоставить брокерам;
• А сами организованные площадки уже имели дело с брокерами, а не с торговцами.

Это фундаментально то, чем отличается простой агент от брокера. То есть, если какой-нибудь частник (физическое лицо) хочет поучаствовать в торгах, то ему нужно, для начала, открыть счет у компании-брокера – у юридического лица, и только посредством выдачи ордеров дилерам (сотрудникам брокерской компании, непосредственно выполняющих ордера клиентов) принимать участие в торговле. Вот, для чего нужен брокер (и вот, чем отличается брокер от дилера: дилеры – это сотрудники брокерской компании).

Сложилась такая практика еще в середине XIX века и не утратила своей актуальности и по сей день, несмотря на то, что коммуникации и вычислительные мощности с тех времен сделали колоссальный рывок вперед, и администрации площадок имеют техническую возможность обойтись без посредников в лице брокеров.

Тому свидетельство – криптовалютные биржи. Они свободны от каких-либо регламентов и традиций, а потому обходятся без брокерской инфраструктуры, непосредственно регистрируя всех желающих под обезличенными никами.

Что это такое ОАО Вымпел коммуникации?

ПАО «Вымпел-коммуникации» (сокращённо ПАО «ВымпелКом») – это отечественная телекоммуникационная компания. Оказывающая услуги сотовой и стационарной связи, беспроводного и проводного доступа к сети Интернет, IP-телевидения и телефонии. Компания была основана ещё в 1992 году, прошла несколько этапов своего становления, реорганизации и рекапитализации, и ныне входит в международную бизнес-группу «Veon Ltd.».

Массовому пользователю компания ОАО «Вымпел-коммуникации» стала известна по созданной в начале 90х годов торговой марке «Билайн», фирменные цвета и логотип которой были разработаны в 2005 году британским агентством «Wolff Olins». Кроме бренда «Билайн», «ОАО Вымпел коммуникации» приняла непосредственной участие в создании и продвижении таких известных брендов как «Киевстар», «Wind», «Mobilink», «Telecel», «Leo», «Banglalink», «Djezzy» и других.

Известно, что эта компания «Вымпел-коммуникации» имеет общероссийский характер (за исключением Крыма), а также множество дочерних компаний во многих странах мира (Украине, Казахстане, Армении, Лаосе, Вьетнаме, Италии и др.).

Компания обладает высоким уровнем рентабельности, чистая прибыль компании за 2017 год составила 13,853 млрд. рублей. При этом по сравнению с 2016 годом наблюдается падение нормы прибыли (19,787 млрд. руб. чистой прибыли в 2016 г. и 13,853 млрд. руб. в 2017), что вынуждает компанию более активно использовать различные полулегальные возможности заработка. Их особенности мы разберём ниже.

Сайты компании ПАО «Вымпел-коммуникации»  — veon.com и moskva.beeline.ru/customers/products/.

Когда требуются услуги кредитного брокера

Брокерские услуги будут полезны в случаях, если:

• Вы уже получили несколько отказов в банках и есть подозрение, что можете получить ещё (напомню, что каждый отказ негативно сказывается на Вашей кредитной истории);
• У Вас проблема с плохой кредитной историей.
• Вам нужно рефинансирование кредита (у каждого банка свои условия и кредитный брокер лучше ориентируется во всём многообразии кредитных организаций);
• Вы собираетесь подыскать себе ипотеку;
• Вам нужна крупная сумма на стартап (кредитный брокер поможет быстрее найти инвестора);

Если же у Вас отличная кредитная история без просрочек и закредитованности. У Вас приличный заработок, Вы официально трудоустроены довольно продолжительное время. Либо же если Вам нужна небольшая сумма, которую банки спокойно выдают без каких-либо глубоких проверок. То тут вполне можно обойтись и собственными силеми — без привлечения кредитного брокера. А еще лучше научиться жить экономно и копить деньги. Удачи!

В качестве итога

Как выбрать брокера?
Зайти на сайт Банка России	Прочитать тарифы и договор
Выбрать первых 5-10 компаний	Оценить удобство и функционал
Проверить рейтинг в РА эксперт и НРА	Убедиться что есть нужные финансовые инструменты

Выбор брокера повлияет на дальнейшую работу трейдера/инвестора, чтобы избежать проволочек и неудобств потребуется собрать информацию в интернете, проверить рейтинги, оценить удобство и выгоду использования услуг брокера, прочитать тарифы и договор.

Не менее важно оценить качество предоставляемых услуг, на какие биржи дает доступ и какое количество финансовых инструментов предоставляет, как обрабатывает запросы в службе поддержки. К счастью инвестора, доступны видео на YouTube с информацией о каждом брокере, отзывы о работе

Просмотрев видео остается убедиться в сказанном проверив предоставленную информацию самому в интернете

К счастью инвестора, доступны видео на YouTube с информацией о каждом брокере, отзывы о работе. Просмотрев видео остается убедиться в сказанном проверив предоставленную информацию самому в интернете.

Источниками выступают проверенные сайты, форумы(здесь нужно соблюдать бдительность и не верить каждому слову), новостные издания, часто в них присутствует вкладка о финансовом мире.